Mercer | PPMR

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WEALTH AND INVESTMENTS

퇴직연금사업자모니터링(PPMR)

퇴직연금, 사업자에게만 맡겨두시나요?

2005년 퇴직연금제도가 도입된 후, 퇴직연금시장은 매년 급성장하고 있습니다.  현재 퇴직연금의 도입율은 300인 이상 사업장의 경우 77.7%를 넘었고, 전체 자산 규모는 108조원에 달합니다.(자료 출처: 금감원, 2014년 12월말 기준)

퇴직급여보장법 제1조를 살펴보면, “제1조(목적) 이법은 근로자 퇴직급여제도의 설정 및 운영에 필요한 사항을 정함으로써 근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지함을 목적으로 한다”라고 명시되어 있습니다. 이는 회사가 퇴직연금제도의 관리의 책무를 가지고 있음을 의미합니다.

퇴직연금사업자가 통합서비스를 제공하는 우리나라 퇴직연금 운영 구조 상 사업자의 서비스와 운용성과에 대해 독립적인 주체가 객관적으로 모니터링하고, 이를 통해 사업자에게 필요한 개선사항을 요구할 수 있어야 합니다. 사업자를 변경하기 위해서는 근로자 50% 이상의 동의가 필요함으로 현 사업자에게 만족할 만한 서비스를 받을 수 있도록 하는 것이 업무 및 비용 측면에서 효율적인 답입니다.

The Solution: Mercer's PPMR

PPMR은 귀사의 퇴직연금제도를 관리하는 퇴직연금사업자의 서비스를 객관적이고 정기적으로 모니터링 할 수 있는 강력한 거버넌스 Tool입니다. 머서는 이미 퇴직연금 도입 단계에서 부터 우리나라 퇴직연금시장 구조에 최적화된 PPMR을 개발하여 고객사에게 제공하고 있습니다. PPMR을 도입한 고객사들은  사업자에 의존하지 않은 객관적인 퇴직연금제도 운영현황을 파악하여 사업자에 필요한 개선사항을 요청하고 있으며,  PPMR의 유용성은 실제 고객사의 운용성과 및 서비스 개선을 통해 나타나고 있습니다.

퇴직연금사업자 모니터링 영역

귀사가 제공받고 있는 자산 및 운용관리 서비스 수준에 대한 객관적인 평가를 위해서는 귀사의 현 수준을 퇴직연금 전체 사업자 및 전체 운용상품과 비교할 수 있어야 합니다. 머서의 퇴직연금과 투자 전문가들은 금융시장의 흐름에서 부터 시장 내 전체 사업자 및 제공되고 있는 상품, 포트폴리오 구성과 운용관리 서비스까지 모두 비교하여 귀사의 현재 관리 사항을 평가해 드리고, 개선사항을 제안해 드립니다.

SECTION 1: 퇴직연금 금융시장 및 사업자 성과 비교

퇴직연금자산은 금융시장의 변동에 영향을 받으므로 전반적인 이해가 필수입니다.

  • 금융시장 추이
  • 원리금 보장 및 펀드상품의 전반적인 수익률 흐름
  • 시장 대비 전체 사업자의 연도별 과거 운용성과 

SECTION 2: 우리 회사의 사업자 제공 상품 비교

동일 시점과 기준에 근거한 우리 회사의 사업자 및 제공 상품의 시장 대비 투자 성과에 대해 정확히 이해하는 것이 중요합니다.

  • 우리 회사의 사업자와 시장 사업자 성과 비교
  • 우리 회사에 제공되는 상품과 전체 제공 상품 비교
  • 위험대비 수익 분석

SECTION 3: 우리 회사의 자산배분 수익률 비교

우리 회사의 실제 수익률을 평가하기 위해서는 시장 전체의 수익률 및 사업자의 평균 수익률을 우리 회사의 실제 수익률과 비교평가할 수 있어야 합니다.

  • 실제 자산배분에 의한 우리 회사의 실제 성과를 비교함으로써 out/underperformance의 근거 제공 (시장 수익률 vs. 사업자 별 전체 수익률 vs. 우리 회사 수익률)

SECTION 4: 우리 회사의 사업자 운용관리 서비스 비교

Best 사업자의 서비스 수준 확인을 통한 서비스 개선 유지와 발생가능한 행정상 오류에 대한 방지 노력이 필요합니다.

  • 기업관리 서비스
  • 서비스 인프라: 입금·지급 및 홈페이지와 콜센터
  • 근로자 제공 서비스: 교육 및 운용보고서 수준
  • 설문과 인터뷰에 의한 사용자/가입자의 평가 반영 

PPMR의 강점

  • 퇴직연금사업자의 투자성과와 서비스에 대한 독립적이고 객관적인 평가가 가능합니다.
  • 퇴직연금사업자 간 투자성과 및 서비스의 객관적인 비교가 가능합니다.
  • 현 퇴직연금사업자와 마켓 내 리딩 퇴직연금사업자와의 비교가 가능합니다.
  • 사업자의 서비스와 포트폴리오 개선을 요청할 수 있는 근거자료로 활용할 수 있습니다.
  • 퇴직연금사업자의 제공서비스 수준을 향상 시킬 수 있습니다.
  • 정기적 모니터링을 통해 이슈를 조기에 발견할 수 있게 되어 직원 불만족이나 운영성과의 저하와 같은 리스크를 감소시킬 수 있습니다.
  • 거버넌스 비용이 낮아집니다.

성공적인 퇴직연금 관리체계 완성

퇴직연금제도를 도입한 기업들은 정기적으로 PPMR 정보를 연금위원회(Pension Committee)나 관련 부서에서 활용함으로써 효과적인 퇴직연금 거버넌스(Governance) 체계를 구축할 수 있습니다.

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